社会资本是相关于物质资本和人力资本的一种无形资源方式，以社会关系中的信任、标准和网络为载体，经过对人际关系的谐和以及对互动才能与协作潜力的开发，进步社会效率，增加物质资本和人力资本的收益。
社会资本与民间金融的活泼度是息息相关的，社会资本是民间金融存在的根底和先决条件，社会资本的强弱决议了民间金融的活泼度；而民间金融的活泼又反过来作用于社会资本，促使其价值和作用得到积聚和进一步的提升。在民间金融组织和社会资本作用和反作用的良性互动过程中，经济活动能够最大化天时用既有的社会资本存量，获得最佳的推进经济开展的效果。
普遍存在的民间金融组织
由于民间金融调查存在样本小、总体大，以及一些民间金融组织由于政府的金融抑止而走向公开和非法生存的问题，因而有关民间金融范围、散布需求大量的就地调研才干把握其全貌。
不同窗者对其范围作了不同的估量，但由于大多采取的是应用较小样本对宏大总体停止统计推断的办法，触及到抽样技术误差问题，容易呈现很大的偏向；此外，从迄今为止的调查经历能够看出，大型荫蔽性民间金融活动作为异常数据难以在调查中获得，而这些异常数据恰恰是十分重要的。
因而，学者迄今为止所作的统计推断并不很牢靠，有关乡村民间金融的总量预算数据在很大水平上只是指向性的。但大家公认的总体判别都是，中国的民间金融散布广，总范围大，荫蔽性强，而且由于合法生存空间有限，方式越来越多样。除传统的合会，标会，互助方式的民间借贷（不计息或者低息），高利借贷，企业内部集资，银背，公开钱庄外，还呈现了应用银行借贷“转贷”进来谋取利差的对缝业务，以及典当行、寄卖行采用“利滚利”方式高息放贷现象等。
用社会资本了解民间金融
在大多数开展中国度，社会资本关于经济开展都是一个强有力的因子，在中国更是如此，缘由有二：第一，中国社会传统文化的特殊性。儒家文化使人们强调个人和与他有严密关系的人之间的恰当位置。ＧＵＡＮＸＩ（关系）一词，以至作为了解当今中国社会的专有名词，被收入西方有关文献和言语词典。
第二，中国社会构造的特殊性。当代中国正处于急剧变化的时期，原有的、依托国度行政权利分配社会资源的方式正在逐渐趋于弱化，但市场配置社会资源的方式又没有真正地树立起来。这种状况下，非正式社会关系网络等社会资本也是树立和维护信任关系，停止交流和寻求资金支持的根本方式。由于渐进式变革还将持续很长时间，传统和理想的需求使社会资本在中国的经济开展中发挥着并将继续发挥重要的作用。
社会资本在当代中国经济开展中发挥宏大作用的途径之一是经过各种民间金融组织。民间金融组织的运作主要依赖于人缘、地缘、血缘、业缘关系，信任，非正式社会排挤机制等，因而，能够说社会网络、社会资本是民间金融发挥作用的根底和先决条件，并且社会网络、社会资本的强弱决议了民间金融的活泼度。
相关于中国其他中央的人，温州人、福建人愈加注重社会关系网络的树立，并懂得将其转化为社会资本，因而，相关于其他中央，温州、福建的民间金融组织更为活泼。而民间金融组织的活泼又反过来作用于社会资本，促使其价值和作用得到积聚和进一步的提升，从而更进一步增加物质资本和人力资本的收益，进步竞争和开展才能。正是在民间金融组织和社会资本作用和反作用的良性互动过程中，经济活动能够最大化天时用既有的社会资本存量，获得最佳的推进经济开展的效果。
从微观层面上看，中国是一个重人情和关系的国度，似乎没有关系，将寸步难行。但从宏观层面上看，整个社会的谐和呈现“哑铃型”，一端是强大的政府，另一端是原子化的个人和家庭，严重缺乏社会中间组织的树立和建立，也就是说，严重无视了社会中间组织关于社会资本价值和作用的积聚和进一步提升作用以及关于经济开展的推进作用。
详细到民间金融组织，固然有种种调查显现民间金融组织普遍存在于各地，但总的来说，依然有很多中小企业既缺乏物质资本（机器、设备、资金等），也缺乏人力资本（文化素质、劳动技艺等），必需应用社会关系网络等社会资原本处理企业产品的开发、消费与销售问题，因而，作为社会资本推进经济开展的桥梁和纽带之一的民间金融组织并没有过多。
民间金融开展需求制度创新
任何制度政策都应顺应当时的开展阶段和背景。基于中国原有的、依托国度行政权利分配社会资源的方式正在逐渐趋于弱化，但市场配置社会资源的方式又没有真正地树立起来的现状，中国现阶段不应是打压民间金融组织，而应是培育和呵护各个层面的民营金融组织，使它们更好地发挥社会资本关于经济开展的倍数作用。
当然，这并不意味着现有的民间金融组织都充沛发挥了扩展社会资本在经济开展中作用的功用，我们必需供认某些民间金融组织对正轨的金融布置有毁坏性，给社会开展、经济开展带来了相当负面的影响。因而，现阶段，政府应在一定条件下放宽民间金融的活动，完善一系列的相关环境，特别是完善相关政策制度，寻求民间金融的合理制度布置，在政策上对民间金融组织给予相应的灵敏性，充沛发挥民间金融组织提升社会资本，从而推进经济开展的作用。
关于民间小额贷款行为，出台《民间金融管理方法》加以标准：以企业和个人的自有资金为主，在个人与个人、个人与企业和企业与企业之间发作的借贷行为应该遭到的是《合同法》等的标准。
具有互助性质的借贷行为，如合会、资金互助组织等的借贷行为，它们的活动范围局限在地缘、血缘和商缘之间，属于民间小额贷款行为，应该经过法律的方式、树立相关规章制度的方式、注销的方式、自律管理的方式把其借贷行为标准起来。比方出台《民间金融管理方法》，为民间金融构筑一个合法的活动平台，以标准、维护正常的民间金融行为，引导民间金融走上正常的运转轨道，对一些乘人之危而获取暴利的高利贷者则坚决予以打击、取消，以维护社会的稳定。
详细来说，能够明白给予民间借贷一定利率浮动区间，使合理的民间金融活动在光明正大地赚取合理合法利润的同时，充沛发挥对正轨金融的拾遗补缺作用。乡村金融监管组织定期采集民间借贷活动的相关数据，特别是利率变动数据，实在增强对民间金融的监视和管理，防止呈现监管真空，及时有效地打击高利贷等非法行为，努力将民间借贷的负面影响降到最低限度。
试点成立介于民间借贷与正轨金融之间的非银行金融机构：现有的不冒犯法律的民间金融组织大多封锁性过强，范围过小，无法向更大的范围转化，无法更好地发挥社会资本对中国经济开展的推进作用。因而，必需重新建构中国的社会资本，以法治为根据，以社会的制度化为根底，使传统社会资本向现代意义上的社会资本转化。
详细来说，能够在民间金融活泼地域率先搞一些民间金融机构试点，成立一些介于民间借贷与正轨金融之间的非银行金融机构，比方区域性的中小企业投融资公司，将一些高价值或者龙头性的民间借贷归入正轨的金融渠道。
区域性中小企业投融资公司的资金能够来源于企业，能够来源于资金至少在１００万以上的个人大额拜托资金，并吸收有法人位置的金融机构入股，如城市商行、乡村信誉社等，以改动过去一些民间金融机构从业人员不懂金融，素质太差的现象。区域性中小企业投融资公司的效劳对象主要是生长型的中小企业。区域性中小企业投融资公司的成立将有助于生长型的中小企业，特别是家族企业从以血缘关系、亲缘关系、地缘关系为纽带的人际关系圈中走出来，树立更大范围的社会关系网络，发明出更大的价值。
推行村级的乡村协作基金会：中国固然在１９９７年以后明白了取消乡村协作基金会的政策，但在随之而来的乡村民间借贷普遍发作的状况下，恰恰是那些社区协作金融组织依然存在并且比拟标准开展的中央，有效地抑止了民间高利贷。温铁军的一份研讨报告标明，乡镇级与村级的乡村协作基金会在性质上有着基本的不同，政府应该整理关闭的是乡镇级的基金会。
现阶段，中国应该推行村级的乡村协作基金会，改进长期存在的村民之间内部互助性的协作金融组织，更充沛发挥传统村落内部客观存在的血缘、地缘关系对村民的约束力，以及在降低民间借贷的买卖本钱和化解民间借贷风险等方面的作用；更有效地抑止恶性高利贷，为乡村弱势群体提供必要的社会资本的支撑，完成在普通市场条件下很难完成的乡村资金“取之于农，用之于农”。
